Petite histoire du crédit à la consommation 2/3 : un cadre légal

1920-...

Cetelem Stand at Furniture Fair, 1995 - BNP Paribas Historical Archives


Aujourd’hui entré dans les mœurs, le crédit s’est progressivement développé en France à partir des années 1920. Le crédit à la consommation, lancé dans les années 1950, marque un véritable tournant dans la société. Cetelem, filiale de BNP Paribas, en est un des acteurs historiques.

Faire face aux besoins : la mise en place du crédit à la consommation

Ce n’est qu’à partir des années 1920 que le crédit aux particuliers permet de réaliser des achats plus importants. Le changement vient de l’industrie automobile. Inspiré par le modèle de la General Motors aux Etats-Unis, André Citroën décide de créer une filiale bancaire en 1920. La Société pour la vente à crédit d’automobiles (SOVAC) tient lieu d’intermédiaire entre le constructeur et le particulier. Renault (avec la DIAC) et Peugeot ne tardent pas à suivre ce modèle.

 

Salon de l'automobile, Paris, dans les années 1980

Salon de l’automobile, Paris, dans les années 1980 – Archives historiques BNP Paribas

Après la Seconde Guerre mondiale, les pouvoirs publics français freinent d’abord le crédit aux particuliers, préférant orienter l’épargne vers la Reconstruction et les équipements industriels ; mais devant les besoins d’équipement des Français après des années de privations, et dans la crainte de voir se développer un « crédit noir » parallèle, ils organisent le crédit consommation au milieu des années 1950. Les ménages français s’équipent alors largement en électroménager : Arthur Martin ou Moulinex misent sur le crédit à la consommation pour doper leurs ventes. De fait, l’emprunt permet à de nombreuses familles d’acheter un réfrigérateur, une machine à laver ou une cuisinière à gaz, jusqu’alors inaccessibles aux salaires des classes moyennes.

En 1951, la Fédération de l’ameublement et la Banque générale industrielle-La Hénin fondent Sofinco, la Société de financement industriel et commercial, qui obtient le statut d’établissement financier en 1953. Cette même année, c’est le lancement de la Compagnie pour le financement des équipements électroménagers (Cetelem), par Jacques de Fouchier, qui réalise le premier crédit à la consommation en France.

Inauguration du premier stand Cetelem par René Coty au Salon des Arts ménagers de 1954

Inauguration du premier stand Cetelem par René Coty au Salon des Arts ménagers de 1954 – Archives historiques BNP Paribas

Spécimen d’une Carte Cetelem, 1999 – Archives historiques BNP Paribas

Cette société, aujourd’hui filiale du Groupe BNP Paribas, noue en 1965 une collaboration avec les Galeries Lafayette. Grande nouveauté, une carte de crédit renouvelable permet d’acheter dans le magasin dans la limite des fonds disponibles sur la carte : un système toujours utilisé de nos jours.

A la fin de la décennie, une voiture et un téléviseur sur deux sont achetés à crédit ; cette proportion taux ne cessera d’augmenter pour les automobiles. Les banques classiques aussi ont compris l’intérêt de proposer des prêts personnels à leurs clients, leur permettant de réaliser des achats sans justification d’usage.

 


Pour en savoir plus sur l’histoire du crédit à la consommation, ne manquez pas nos articles sur les origines du crédit et sur la mise en place du crédit responsable.


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Jean Lemierre Jean Lemierre,
Président
du Groupe BNP Paribas